¿Eres un profesional independiente, un profesional calificado o un contratista que busca que le paguen de forma rápida y segura? Si es así, probablemente has oído hablar de las transferencias ACH y los pagos SWIFT. ¿Pero conoces la diferencia entre los dos métodos de pago? ¿Has considerado las tarifas de transacción para cada uno? Comprender cómo funcionan las transferencias ACH y los pagos SWIFT puede ayudarte a elegir la mejor y más barata opción para recibir pagos rápidamente, sin comprometer la seguridad. En este artículo, exploraremos qué son las transferencias ACH y los pagos SWIFT, en qué se diferencian y cuál es la mejor opción que pueden tomar los autónomos internacionales hoy.

¿Qué son las transferencias ACH?

Las transferencias ACH son un tipo de transferencia electrónica de dinero que se utiliza para transferir fondos de una institución financiera a otra. También se les conoce como depósito directo, débito directo o EFT (transferencia electrónica de fondos). Las transferencias ACH se diferencian de las transferencias electrónicas en que suelen ser mucho menos costosas y tardan entre 1 y 3 días hábiles en procesarse.

Uno de los usos más comunes de las transferencias ACH es para pagos de salario u otros depósitos de ingresos regulares en una cuenta. Los bancos suelen cobrar una tarifa fija por una transferencia ACH, que puede ser tan baja como $0,25 según la institución. También es importante tener en cuenta que enviar y recibir fondos mediante una transferencia ACH es extremadamente seguro. Además, todas las transacciones deben pasar por un proceso de verificación para garantizar la precisión antes de ser procesadas.

¿Qué son los pagos SWIFT?

Un pago SWIFT es un pago internacional de banco a banco que facilita la transferencia de fondos entre dos instituciones financieras diferentes. Es parte de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) Red, que es un sistema de mensajería global que se utiliza para enviar mensajes y pagos financieros de forma segura y confiable.

Los pagos SWIFT son más rápidos, más seguros y menos costosos que los métodos tradicionales como la banca corresponsal. Los fondos generalmente se transfieren dentro de uno o dos días hábiles, en comparación con los tres a cinco días de la banca corresponsal. Los bancos del remitente y del destinatario también pueden verificar fácilmente la autenticidad del dinero que se envía a través de la red SWIFT, reduciendo así significativamente el riesgo de fraude. Por último, las transferencias directas a través de SWIFT cuestan menos que la banca correspondiente en términos de comisiones y tipos de cambio.

En general, los pagos SWIFT brindan una forma eficiente de transferir dinero internacionalmente, pero aún cuestan más que las transferencias ACH.

Transferencias ACH vs pagos SWIFT: ¿Cuál es la diferencia?

Una transferencia ACH y un pago SWIFT son formas de enviar dinero electrónicamente, pero tienen algunas diferencias clave. Cuatro factores esenciales que deben considerar los autónomos, contratistas y trabajadores remotos internacionales son la velocidad de las transacciones, los costos y tarifas, el volumen y la seguridad. Recuerda tener esto en cuenta al decidir qué es mejor para ti.

Velocidad

Una transferencia ACH típica suele tardar un día hábil en completarse, mientras que los pagos SWIFT generalmente tardan entre 1 y 3 días en procesarse. Esto significa que los pagos SWIFT tardan más en procesarse, ya que es posible que tengan que pasar por varios bancos antes de llegar a tu cuenta.

Costo y tarifas

Entonces, ¿cuánto cuestan las transferencias ACH? Las transferencias ACH son más baratas que las transferencias electrónicas, y las tarifas suelen oscilar entre $ 0 y $ 10, según la institución involucrada. Desafortunadamente, los pagos SWIFT generalmente tienen tarifas de transacción mucho más altas asociadas (a veces hasta $50 por transacción) debido a su naturaleza internacional y dependiendo del país de destino.

En términos de ahorro de costos, ACH puede ser una opción más eficiente ya que involucra a menos partes que SWIFT y generalmente requiere tarifas de transacción más bajas. Con ACH, las transacciones normalmente solo involucran a dos bancos, mientras que con SWIFT los fondos se mueven entre múltiples bancos corresponsales y pueden generar costos adicionales.

Volumen

La principal ventaja de utilizar una transferencia ACH es que permite un procesamiento más eficiente de grandes volúmenes de pagos, ya que puede procesar rápidamente cientos o miles de pagos a la vez. Cuando se trata de pagos de gran volumen, las transferencias ACH y los pagos SWIFT son opciones viables. Sin embargo, ACH es más barato y se utiliza más comúnmente para transacciones nacionales (como el procesamiento de nóminas) dentro de los Estados Unidos, mientras que SWIFT es más adecuado para pagos internacionales debido a los tiempos de procesamiento más cortos.

Seguridad

En términos de seguridad, tanto las transferencias ACH como los pagos SWIFT ofrecen un alto nivel de protección contra el acceso no autorizado y actividades maliciosas debido al uso de tecnología de cifrado y otras medidas. Sin embargo, el riesgo de error y fraude sigue siendo mayor con los pagos SWIFT, ya que las transferencias no suelen ser reversibles.

Al compararlos uno al lado del otro, ACH destaca por ser más seguro en ciertos aspectos que SWIFT para transacciones nacionales. Esto se debe a que las transacciones ACH se realizan dentro de los Estados Unidos, donde existen estrictas regulaciones bancarias para proteger a los consumidores y garantizar la seguridad de los datos. Además, las transferencias ACH se pueden revertir. Por otro lado, si bien algunas partes de la red SWIFT están cubiertas por las regulaciones estadounidenses, otras operan fuera de estos parámetros y pueden carecer del mismo nivel de protección que ofrece ACH. ACH también requiere autenticación de dos factores que mejora su seguridad en comparación con las transferencias bancarias tradicionales realizadas a través de la red SWIFT.

En general, cuando se trata de grandes volúmenes de pagos, es mejor optar por ACH si se trata de transferencias nacionales o SWIFT si se trata de una transacción internacional.

No queremos que te dé vueltas la cabeza, así que da un vistazo a esta lista resumida de las diferencias clave entre ACH y SWIFT:

• ACH es una red monetaria electrónica que conecta a los bancos. SWIFT es una red de transferencia electrónica de dinero que permite a las instituciones financieras y a los bancos enviar dinero de una cuenta bancaria a otra en todo el mundo.
• Los pagos ACH son generalmente más rentables, mientras que los pagos SWIFT a nivel internacional conllevan un cargo más alto.
• Los pagos ACH tienden a tener una velocidad de transferencia más alta que los pagos SWIFT. También podría haber retrasos en los pagos SWIFT si intervienen más bancos intermediarios.
• Aunque los pagos ACH internacionales son posibles, ACH se usa comúnmente para pagos nacionales, mientras que los pagos SWIFT son más adecuados para pagos internacionales.

¿Cuál es el mejor método de pago para freelancers internacionales?

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