Você é um freelancer ou contratado que deseja receber pagamentos de forma rápida e segura? Nesse caso, provavelmente já ouviu falar de transferências ACH e pagamentos SWIFT. Mas você sabe a diferença entre os dois métodos de pagamento? Você considerou as taxas de transação para cada um? Compreender como funcionam as transferências ACH e os pagamentos SWIFT pode ajudá-lo a escolher a melhor e mais barata opção para receber pagamentos rapidamente - sem comprometer a segurança. Neste artigo, exploraremos o que são transferências ACH e pagamentos SWIFT, como eles diferem e qual é a melhor opção para freelancers internacionais escolherem hoje.

O que são transferências ACH?

As transferências ACH são um tipo de transferência eletrônica de dinheiro usada para transferir fundos de uma instituição financeira para outra. Eles também são conhecidos como depósito direto, débito direto ou EFT (transferência eletrônica de fundos). As transferências ACH são diferentes das transferências eletrônicas porque normalmente são muito mais baratas e levam de 1 a 3 dias úteis para serem processadas.

Um dos usos mais comuns das transferências ACH é para pagamentos de salários ou outros depósitos regulares de renda em uma conta. Também é importante observar que enviar e receber fundos através de uma transferência ACH é extremamente seguro. Além disso, todas as transações devem passar por um processo de verificação para garantir a precisão antes de serem processadas.

O que são pagamentos SWIFT?

Um pagamento SWIFT é um pagamento internacional entre bancos que facilita a transferência de fundos entre duas instituições financeiras diferentes. Faz parte do Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) rede, que é um sistema global de mensagens usado para enviar mensagens e pagamentos financeiros de forma segura e confiável.

No geral, os pagamentos SWIFT proporcionam uma forma eficiente de transferir dinheiro internacionalmente, mas ainda custam mais do que as transferências ACH.

Transferências ACH versus pagamentos SWIFT: Qual é a diferença?

Uma transferência ACH e um pagamento SWIFT são formas de enviar dinheiro eletronicamente, mas apresentam algumas diferenças importantes. Quatro fatores essenciais que freelancers, empreiteiros e trabalhadores remotos internacionais devem considerar são velocidade de transação, custos e taxas, volume e segurança. Lembre-se de manter isso em mente ao decidir o que é melhor para você.

Velocidade

Uma transferência ACH típica geralmente leva um dia útil para ser concluída, enquanto os pagamentos SWIFT geralmente levam de 1 a 3 dias para serem processados. Isso significa que os pagamentos SWIFT levam mais tempo para serem processados, pois podem ter que passar por vários bancos antes de chegarem à sua conta.

Custo e taxas

Então, quanto custam as transferências ACH? As transferências ACH são mais baratas do que as transferências bancárias, com taxas normalmente variando de US$ 0 a US$ 10, dependendo da instituição envolvida. Infelizmente, os pagamentos SWIFT geralmente têm taxas de transação muito mais altas associadas a eles – às vezes até US$ 50 por transação – devido à sua natureza internacional e dependendo do país de destino.

Em termos de poupança de custos, o ACH pode ser uma escolha mais eficiente, uma vez que envolve menos partes do que o SWIFT e geralmente exige taxas de transação mais baixas. Com o ACH, as transações normalmente envolvem apenas dois bancos, enquanto com o SWIFT os fundos movimentam-se entre vários bancos correspondentes e podem resultar em custos adicionais.

Volume

A principal vantagem de utilizar uma transferência ACH é que ela permite um processamento mais eficiente de grandes volumes de pagamentos, uma vez que pode processar rapidamente centenas ou milhares de pagamentos de uma só vez. Quando se trata de pagamentos de alto volume, as transferências ACH e os pagamentos SWIFT são opções viáveis. No entanto, o ACH é mais barato e mais comumente usado para transações domésticas (como processamento de folha de pagamento) nos Estados Unidos, enquanto o SWIFT é mais adequado para pagamentos internacionais devido aos tempos de processamento mais curtos.

Segurança

Em termos de segurança, tanto as transferências ACH como os pagamentos SWIFT oferecem um elevado nível de protecção contra acessos não autorizados e actividades maliciosas devido à utilização de tecnologia de encriptação e outras medidas. No entanto, o risco de erros e fraudes ainda tende a ser maior com os pagamentos SWIFT, uma vez que as transferências geralmente não são reversíveis.

Ao compará-los lado a lado, o ACH destaca-se por ser mais seguro em determinados aspectos do que o SWIFT para transações domésticas. Isso ocorre porque as transações ACH ocorrem nos Estados Unidos, onde existem regulamentações bancárias rigorosas para proteger os consumidores e garantir a segurança dos dados. Além disso, as transferências ACH podem ser revertidas. Por outro lado, embora algumas partes da rede SWIFT sejam cobertas pelas regulamentações dos EUA, outras operam fora destes parâmetros e podem não ter o mesmo nível de proteção proporcionado pela ACH. O ACH também exige autenticação de dois fatores que aumenta sua segurança em comparação com transferências bancárias tradicionais realizadas através da rede SWIFT.

Não queremos fazer você girar a cabeça, então dê uma olhada nesta lista resumida das principais diferenças entre ACH e SWIFT:

• ACH é uma rede monetária eletrônica que conecta bancos. SWIFT é uma rede de transferência eletrônica de dinheiro que permite que instituições financeiras e bancos enviem dinheiro de uma conta bancária para outra em todo o mundo.
• Os pagamentos ACH são geralmente mais económicos, enquanto os pagamentos SWIFT a nível internacional têm um custo mais elevado.
• Os pagamentos ACH tendem a ter uma velocidade de transferência maior do que os pagamentos SWIFT. Também poderá haver atrasos nos pagamentos SWIFT se estiverem envolvidos mais bancos intermediários.
• Embora os pagamentos internacionais ACH sejam possíveis, o ACH é normalmente utilizado para pagamentos nacionais, enquanto os pagamentos SWIFT são mais adequados para pagamentos internacionais.

Qual é a melhor forma de pagamento para freelancers internacionais?

As taxas de transação internacional são um problema comum para milhares de freelancers que fazem negócios com empresas dos EUA em todo o mundo. Se você não estiver familiarizado com eles, poderá perder muito dinheiro em cada transação, mesmo sem saber ou, pior ainda, quando for tarde demais!

Para freelancers internacionais, sabemos que a relação custo-benefício, a simplicidade e a segurança são as principais prioridades, o que nos leva a recomendar as transferências ACH como a melhor opção. Embora o ACH seja comumente usado para fins domésticos, agora você pode use Higlobe para receber pagamentos ACH internacionalmente!

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